Brown & Brown COMPASS: як ШІ може допомогти брокеру порівняти страхові програми

Пояснення Anodos

Сценарій Anodos: порівняти наслідки вибору для клієнта

Практичне завдання майнового брокера - пояснити, як кожна пропозиція змінює витрати підприємства за різних збитків. Для цього потрібні актуальні котирування з усіма застереженнями, проєкти договорів, перелік майна й локацій, історія збитків та погоджений із клієнтом обсяг ризику, який він може залишити на собі. Нижче - власний навчальний сценарій Anodos, а не опис перевіреної функції COMPASS.

ШІ можна доручити підготовку порівняльної таблиці: премія, страхові суми, ліміти на подію та за період, франшизи, виключення й окремі умови перерви в діяльності. Кожен висновок має вести до конкретного пункту документа. Якщо умов немає або формулювання неоднозначне, результатом має бути питання страховикові, а не припущення про наявність захисту.

Умовний приклад: програма А коштує 300 000 грн на рік і має безумовну франшизу 100 000 грн; програма Б коштує 220 000 грн із франшизою 500 000 грн. Якщо покритий збиток становить 800 000 грн, а інших обмежень немає, виплата дорівнюватиме відповідно 700 000 і 300 000 грн. Премія разом із власною частиною такого збитку складе для клієнта 400 000 і 720 000 грн. Без збитків дешевшою буде програма Б. Усі числа навчальні; один сценарій не визначає найкращий вибір і не замінює оцінювання ймовірності різних втрат.

Для реального складу варто окремо розглянути невелике пошкодження, великий збиток на одній локації та зупинку роботи. Людина перевіряє, чи однаково визначено подію, чи немає сублімітів, часової франшизи, недострахування або різних правил оцінювання майна. Воєнний ризик не можна включати в розрахунок виплати лише тому, що пропозиція має назву «майнове страхування»: потрібні відповідні погоджені умови.

Підсумковий результат для клієнта - таблиця сценаріїв із припущеннями, підтвердженими умовами й відкритими питаннями. Брокер перевіряє витягнуті положення та арифметику, а клієнт погоджує прийнятний власний ризик. Конфіденційні котирування й дані про локації слід опрацьовувати лише в погодженому середовищі з обмеженим доступом. Для першого тесту достатньо знеособленої справи, яку команда вже розрахувала вручну.